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股票客户经理:为什么要理财?普通人如何做理财?

admin 理财知识 2021-07-20 06:53:14 351
  • 为什么要理财?普通人如何做理财?

    你不理财,财不理你!为什么现在大家都需要理财?
    今天就说说为什么要理财的两大理由。01有利于规划个人/家庭的财务状况一个人一生的工作精力有限,赚取收入的年纪也有限。即使是工作能力很强的人,也可能会因大环境不好或公司经营不好,导致被迫下岗待业、收入骤减的情况。或因“天有不测风云、人有旦夕祸福"导致的收入减少支出增加的情况。这些都会对你的生活产生非常重大的财务影响。

    所以,理财的一大理由就是:妥善规划个人/家庭财务状况,做好收支规划,对未来的生活提供经济保障,将来老有所养。

    02.抵御通货膨胀,让钱不贬值

    从近几年的走势来看,钱是逐渐贬值的,据统计,中国近十年通胀率均值在2.51%左右(数据来源:国家统计局)。举个例子,假设今年通货膨胀率为2%,那么年初100元可以买到的东西,到年底需要102元才能买到。所以,要使手中的钱不贬值,则需要进行理财。
    以银行的理财产品为例,一般来说现在的理财产品年化都会在3%-5%左右(数据来源:建设银行),大于通货膨胀率2.51%,所以投资理财也成功实现了跑赢通货膨胀的目标。

    通胀对于普通人来说,如何才能做好理财呢?

    O STEP1:存钱有了本钱才有投资的资本,可先从记账做起。可建立收入账户、日常开支账户、非必要开支账户。不是系统的记账,流水账就可以。如工资到账记一笔,买菜费用记一笔,出游费用记一笔等等。
    同时每月设置存款计划,比如一个月要存多少钱,然后在个人支出账户里面统计每月花费多少。举个例子,小王工资税后到手8000,每月房贷3000,买菜吃饭每月消费1500,物业水电话费交通等其他每月必要支出合计500。那么,可以计算出小王每月最高可储蓄8000-3000-1500-500=3000元。
    那么小王每月的储蓄计划就可以定在2000,其他1000可用与浮动支出,如人情往来、和朋友约饭局、看电影等等。长期坚持下来,一年就能成功储蓄2000*12=24000元。

    O STEP2:做好财务规划还是以小王为例,一年已经成功存到了24000元,那么如何规划这笔钱呢?
    首先,要考虑投资期限,如短期内有是否要买车或其他支出计划,若有,就需要选择短期的理财方式;若无,则可选择长期的理财方式。其次,还要考虑收益性和风险性,不同的理财方式,风险性、收益性也不同。一般来说,投资周期越长,风险越高、收益波动也越大。

    理财和不理财的区别,可以发现:20万的本金投资10年,放在银行活期,年化收益率0.35%,10年后变为20.7万,资产仅增加了7000元;但是如果用于购买一般的银行理财产品的话,可变为32.6万,资产增值了12.6万元。如果是理财高手的话,可以获得更高的收益,10年资产增值高达31.9万元。

    20万成本理财方式  年化  资产增值,收益率10年后变化  (万元)银行活期  0.35%  20.7  0.7银行一年定期  1.75%  23.8  3.8一般理财产品  5%  32.6  12.6理财高手  10%  51.9  31.9
    为什么10年后不同的理财收益差这么多?这主要是因为存在时间的复利效应。即随着时间的延长,财富会成指数级增长。年化收益率越高,财富长的也越中再举个例子

    假如你现在30岁,手上有10万元,买了一款年化收益率为5%的理财产品,那么40岁、50岁、60岁、70岁可以拿到多少钱呢?
    30岁40岁  50岁  60岁  70岁10万  16.3万  26.5万  43.2万  70.4万
    可以发现,30岁投资10万元,40岁变为16.3万,50岁变为26.5万,70岁变为70.4万。每年的钱越来越多,投资基数越来越大,收益增加的速度也越来越快。

    所以,只有意识到理财的重要性,认真对待理财,并用心努力去学习理财的相关知识,制定理财规划,提高理财水平,才能持续积累财富,让时间发挥复利的效应!

    风险提示:市场有风险,投资需谨慎本文内容及观点仅供参考,不构成任何投资建议

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